7月11日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會與畢馬威聯(lián)合發(fā)布了《2023中國金融科技企業(yè)首席洞察報(bào)告》，該報(bào)告向超過200家全國范圍內(nèi)的金融科技企業(yè)CEO發(fā)放問卷，依據(jù)調(diào)研結(jié)果對金融科技發(fā)展的現(xiàn)狀和未來趨勢進(jìn)行了梳理。

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金融科技行業(yè)信心指數(shù)達(dá)到三年來新高

在報(bào)告中，中國互金協(xié)會副秘書長楊農(nóng)表示，金融科技作為數(shù)字化時(shí)代科技驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新， 日益成為現(xiàn)代金融體系建設(shè)的重要組成部分和關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)力量。

他表示，一是金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型邁入快車道。以2022年上市銀行金融科技投入為例，已披露相關(guān)數(shù)據(jù)的絕大多數(shù)上市銀行金融科技資金投入占營業(yè)收入的比重在2%-6%之間，投入力度較上年實(shí)現(xiàn)了不同程度的增長。

二是金融科技監(jiān)管規(guī)則和創(chuàng)新監(jiān)管工具深入實(shí)施。截至2023年6月底，我國已有200余項(xiàng)金融科技創(chuàng)新應(yīng)用“入盒”測試或進(jìn)入公示階段，60%以上的項(xiàng)目涉及小微企業(yè)融資、農(nóng)村金融服務(wù)等領(lǐng)域，服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的導(dǎo)向明顯。

三是數(shù)字化渠道對金融消費(fèi)者的覆蓋面和便利性不斷提升。截至2022年底，我國網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模增至9.11億人，完成中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會標(biāo)準(zhǔn)符合性自律備案的移動(dòng)金融APP達(dá)2273款。

他也表示，雖然我國的數(shù)字金融產(chǎn)品和服務(wù)持續(xù)豐富。個(gè)更好滿足了實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民群眾多樣化的金融服務(wù)需求，但我國金融科技發(fā)展但仍面臨一些亟待破解的現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)。比如，新興業(yè)態(tài)監(jiān)管和長尾消費(fèi)者保護(hù)難度大，多重風(fēng)險(xiǎn)交叉疊加效應(yīng)增強(qiáng)，金融數(shù)據(jù)治理和融合應(yīng)用不足，產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈安全可控水平有待持續(xù)提升，金融科技服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的直達(dá)性和有效性需要進(jìn)一步加強(qiáng)。

畢馬威中國金融服務(wù)業(yè)合伙人張楚東也指出，從整體調(diào)研結(jié)果來看，隨著我國成功走出疫情大流行，國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步重啟，金融科技行業(yè)信心指數(shù)達(dá)到三年來的新高。尤其自去年底以來，以ChatGPT為代表的生成式人工智能（AIGC）引發(fā)了新一輪的創(chuàng)新浪潮，為金融科技的發(fā)展帶來新機(jī)遇。在ChatGPT引爆 AIGC技術(shù)應(yīng)用和金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型逐漸深化的當(dāng)下，金融科技企業(yè)有望把握生成式AI大模型崛起的機(jī)遇，依托“基礎(chǔ)通用大模型+行業(yè)落地小模型”贏得金融領(lǐng)域的更多市場空間。

他表示，創(chuàng)新是一把“雙刃劍”，金融科技行業(yè)在把握AIGC帶來創(chuàng)新機(jī)遇的同時(shí)，也要注意防范數(shù)據(jù)安全與隱私保護(hù)等風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)應(yīng)通過前瞻性研究與潛在風(fēng)險(xiǎn)研判，及時(shí)有效防范新技術(shù)自身風(fēng)險(xiǎn)與金融應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)，全面強(qiáng)化金融科技風(fēng)險(xiǎn)管理。

降本增效和出海淘金成行業(yè)新共識

具體來看，該報(bào)告還揭示了中國金融科技行業(yè)的多項(xiàng)發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢。

從調(diào)研結(jié)果來看，中國金融科技行業(yè)已經(jīng)進(jìn)入了穩(wěn)定發(fā)展期，進(jìn)一步降本增效成為行業(yè)共識。從企業(yè)端來看，成立5年以上的受訪企業(yè)數(shù)量已超過80%，在2020年基礎(chǔ)上翻了一番，企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力增強(qiáng)，行業(yè)成熟度也進(jìn)一步提升。同時(shí)，隨著行業(yè)競爭加劇，金融科技企業(yè)更加重視增強(qiáng)技術(shù)競爭力，降本增效趨勢較為明顯。與2022年相比，“鉆研技術(shù)，增強(qiáng)競爭力” 超過 “開拓市場，樹立品牌” 再次成為受訪企業(yè)未來3-5年的主要發(fā)展方向，占比53%；選擇“壓縮成本，提高效率”的企業(yè)占比從12%大幅增加到18%。

海外淘金也成為我國金融科技行業(yè)的越發(fā)明顯的熱潮。調(diào)研顯示，隨著金融雙向開放程度的持續(xù)加深，開辟海外市場、尋求業(yè)務(wù)增長的“新藍(lán)海”已成為越來越多金融科技企業(yè)的選擇。超五成企業(yè)已經(jīng)或計(jì)劃“走出去”，我國港澳臺地區(qū)成為業(yè)務(wù)布局首選地。在受訪企業(yè)中，52%的企業(yè)已經(jīng)或計(jì)劃“走出去”，較2022年大幅提高了9%。

其中，32%的企業(yè)已經(jīng)以獨(dú)立、合作或投資的方式開展境外業(yè)務(wù)，20%的企業(yè)計(jì)劃開展境外業(yè)務(wù)，二者占比均穩(wěn)步提升。我國港澳臺地區(qū)（65%）、東南亞（57%）、北美（24%）和歐洲（20%）為金融科技企業(yè)“走出去”熱門目的地。

在新技術(shù)應(yīng)用方面，調(diào)研也顯示，在經(jīng)歷一輪發(fā)展熱潮之后，元宇宙逐漸進(jìn)入“冷靜期”，金融科技業(yè)界對待元宇宙的態(tài)度更加理性務(wù)實(shí)。調(diào)研顯示，22%的受訪企業(yè)不看好元宇宙金融應(yīng)用前景，相較去年提高了11個(gè)百分點(diǎn)，在上述企業(yè)不看好元宇宙的各種原因中，除概念投資炒作因素外，缺乏合適的金融應(yīng)用場景和支撐技術(shù)尚不成熟是主要原因。而在看好元宇宙的企業(yè)中，選擇客服和營銷作為元宇宙金融應(yīng)用的主要落地場景的占比分別為76%、69%。

此外，AIGC金融應(yīng)用前景則成為新的熱點(diǎn)，九成以上企業(yè)看好AIGC金融應(yīng)用前景，有望深度融入金融機(jī)構(gòu)日常運(yùn)營。高達(dá)92%的受訪企業(yè)看好AIGC金融應(yīng)用前景，并且27%的受訪企業(yè)已有技術(shù)和產(chǎn)品布局。77%的受訪企業(yè)認(rèn)為AIGC可以優(yōu)化業(yè)務(wù)創(chuàng)新、內(nèi)容生產(chǎn)，深度融入金融機(jī)構(gòu)日常運(yùn)營。

在數(shù)據(jù)應(yīng)用方面，金融機(jī)構(gòu)和科技公司合作過程中對數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂有所下降，但金融科技行業(yè)的核心痛點(diǎn)仍是如何在數(shù)據(jù)融合應(yīng)用和安全保護(hù)間取得平衡。

調(diào)研顯示，2023年共有77%的受訪企業(yè)將“對數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂”視為金融機(jī)構(gòu)和金融科技公司合作的最主要困難，較去年下降了5個(gè)百分點(diǎn)；56%的受訪企業(yè)將數(shù)據(jù)要素流通和融合應(yīng)用列為困擾金融科技行業(yè)的主要痛點(diǎn)。此外，“合作摩擦成本和管理成本較高”占比由45%升至54%，益發(fā)受到業(yè)界關(guān)注。

（文章來源：界面新聞）

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