螞蟻集團(tuán)及旗下機(jī)構(gòu)因何被罰沒(méi)超71億元，釋放了什么監(jiān)管信號(hào)？

原標(biāo)題：螞蟻集團(tuán)及旗下機(jī)構(gòu)因何被罰沒(méi)超71億元，釋放了什么監(jiān)管信號(hào)？

澎湃新聞?dòng)浾?陳月石

7月7日晚間，金融管理部門(mén)聯(lián)合發(fā)布消息，公布對(duì)大型平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)的整改進(jìn)展和處罰情況。

(資料圖片僅供參考)

金融管理部門(mén)稱(chēng)，近期，針對(duì)螞蟻集團(tuán)及旗下機(jī)構(gòu)過(guò)往年度在公司治理、金融消費(fèi)者保護(hù)、參與銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)、從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)、履行反洗錢(qián)義務(wù)和開(kāi)展基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)等方面存在的違法違規(guī)行為，金融管理部門(mén)依據(jù)《中國(guó)人民銀行法》《反洗錢(qián)法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《保險(xiǎn)法》《證券投資基金法》《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等，對(duì)螞蟻集團(tuán)及旗下機(jī)構(gòu)處以罰款（含沒(méi)收違法所得）71.23億元。要求螞蟻集團(tuán)關(guān)停違規(guī)開(kāi)展的“相互寶”業(yè)務(wù)，并依法補(bǔ)償消費(fèi)者利益。

2020年11月以來(lái)，從依法加強(qiáng)監(jiān)管和有效防范風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)，金融管理部門(mén)督促指導(dǎo)螞蟻集團(tuán)、騰訊集團(tuán)等大型平臺(tái)企業(yè)全面整改金融活動(dòng)中存在的違法違規(guī)問(wèn)題。

“目前，平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)存在的大部分突出問(wèn)題已完成整改。金融管理部門(mén)工作重點(diǎn)從推動(dòng)平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)的集中整改轉(zhuǎn)入常態(tài)化監(jiān)管。”金融管理部門(mén)稱(chēng)。

中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)管總局和證監(jiān)會(huì)也在7月7日晚間對(duì)螞蟻集團(tuán)及旗下公司開(kāi)出了具體罰單。

其中，央行對(duì)螞蟻集團(tuán)開(kāi)出的罰單集中在支付領(lǐng)域。

支付寶（中國(guó)）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司被沒(méi)收違法所得83091.414113萬(wàn)元，罰款223115.389033萬(wàn)元，合計(jì)超過(guò)30億元。螞蟻科技集團(tuán)股份有限公司因違反對(duì)公司治理的相關(guān)規(guī)定和違反關(guān)聯(lián)交易管理規(guī)定被罰1.75億元。杭州君瀚股權(quán)投資合伙企業(yè)（有限合伙）和杭州君瀚股權(quán)投資合伙企業(yè)（有限合伙）因違反對(duì)資本實(shí)力的相關(guān)規(guī)定和違反對(duì)公司治理的相關(guān)規(guī)定，分別被罰2500萬(wàn)元。

支付寶的違法行為包括7類(lèi)，分別是違反支付賬戶管理規(guī)定；違反清算管理規(guī)定；違反防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；與身份不明的客戶進(jìn)行交易；違反消費(fèi)者金融信息保護(hù)管理規(guī)定；違反金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理規(guī)定。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局對(duì)螞蟻集團(tuán)開(kāi)出的罰單，罰沒(méi)金額合計(jì)超過(guò)37億元。

披露的罰單顯示，螞蟻科技集團(tuán)股份有限公司被沒(méi)收違法所得112977.62萬(wàn)元，罰款263270.44萬(wàn)元，罰沒(méi)合計(jì)376248.06萬(wàn)元。

根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局的罰單，螞蟻集團(tuán)存在的違法違規(guī)案由包括：

一是侵害消費(fèi)者合法權(quán)益。包括：存在引人誤解的金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為，侵害消費(fèi)者知情權(quán)；未向部分客戶群體明示還款要求；未按規(guī)定處理部分消費(fèi)者個(gè)人信息。

二是違規(guī)參與銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)。包括：違規(guī)參與保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；違規(guī)參與銷(xiāo)售個(gè)人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品、銀行理財(cái)產(chǎn)品、互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品。

基金銷(xiāo)售方面，浙江證監(jiān)局公布的行政處罰決定書(shū)顯示，對(duì)螞蟻（杭州）基金銷(xiāo)售有限公司給予警告，并處以7368萬(wàn)元罰款。

螞蟻基金銷(xiāo)售存在的違法事實(shí)有兩項(xiàng)，一、違反代銷(xiāo)基金產(chǎn)品準(zhǔn)入、宣傳、檔案管理有關(guān)規(guī)定。二、違反基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)人員管理、內(nèi)部控制有關(guān)規(guī)定。罰單顯示，螞蟻基金銷(xiāo)售上述行為反映出公司在開(kāi)展基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)過(guò)程中，未能恪盡職守，未履行誠(chéng)實(shí)信用、謹(jǐn)慎勤勉的義務(wù)，違反了《證券投資基金法》《公開(kāi)募集證券投資基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》有關(guān)規(guī)定。

金融管理部門(mén)上述消息發(fā)布后，螞蟻集團(tuán)也對(duì)此作出回應(yīng)。

螞蟻集團(tuán)發(fā)布公告稱(chēng)，自2020年以來(lái)，螞蟻集團(tuán)在金融管理部門(mén)指導(dǎo)下積極推進(jìn)各項(xiàng)整改，目前已完成相關(guān)整改事項(xiàng)。今天，螞蟻集團(tuán)收到金融管理部門(mén)行政處罰決定書(shū)，我們對(duì)此誠(chéng)懇接受、堅(jiān)決服從，并將進(jìn)一步夯實(shí)合規(guī)治理水平。未來(lái)，螞蟻集團(tuán)將恪守使命與初心，堅(jiān)持守正創(chuàng)新，繼續(xù)增強(qiáng)科技研發(fā)能力，努力為實(shí)體經(jīng)濟(jì)尤其是小微群體做好服務(wù)并創(chuàng)造更大價(jià)值。

金融管理部門(mén)表示，下一步將完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，著力提升平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)常態(tài)化監(jiān)管水平，依法將各類(lèi)金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管，確保同類(lèi)業(yè)務(wù)適用同等監(jiān)管規(guī)則，實(shí)現(xiàn)公平監(jiān)管。堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，落實(shí)促進(jìn)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的金融政策措施，支持、鼓勵(lì)平臺(tái)企業(yè)持續(xù)提升金融普惠性，推動(dòng)科技金融創(chuàng)新，增強(qiáng)國(guó)際金融競(jìng)爭(zhēng)力，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和民生需求。

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