去年11月21日，繼國家八部委聯(lián)合發(fā)布《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉興市建設(shè)科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)總體方案》（以下簡稱“《方案》”）以來，合肥市獲批成為科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)已逾半年。據(jù)《方案》，作為安徽省唯一的改革試驗區(qū)，合肥市將通過5年左右的時間建成金融生態(tài)建設(shè)樣板區(qū)。
事實上，科技金融并不是新鮮詞，多家位于長三角的銀行早從2018年就開始布局面向科創(chuàng)企業(yè)的金融服務(wù)。
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近日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者走進(jìn)徽商銀行，深度調(diào)研他們的科創(chuàng)金融實踐。
首創(chuàng)“技術(shù)流”突破傳統(tǒng)信貸評價模式
一直以來，科創(chuàng)企業(yè)具有高成長、高風(fēng)險、輕資產(chǎn)等特點，其核心競爭力在于硬科技含量。然而，對于傳統(tǒng)商業(yè)銀行而言，如何衡量評價初創(chuàng)期科技企業(yè)的“含科量”是一大痛難點。
“科創(chuàng)企業(yè)前期研發(fā)資金等投入較大，融資較為迫切，但是這些新興企業(yè)往往缺乏有效抵押物、擔(dān)保條件弱，因此在傳統(tǒng)的銀行信貸模式下融資較難。”徽商銀行黨委副書記、行長孔慶龍向記者表示，科創(chuàng)企業(yè)獲得金融服務(wù)的痛點在于“最初一公里”，金融機(jī)構(gòu)亟需通過金融服務(wù)提高科創(chuàng)企業(yè)首貸覆蓋面，實現(xiàn)從0到1的突破。
處于創(chuàng)業(yè)初期的合肥邁思泰合信息科技有限公司（以下簡稱“邁思泰合”）就曾遇到過這樣的融資難題。
這家成立于2010年5月的公司，主要從事運營數(shù)據(jù)分析平臺、配網(wǎng)運營效率效益系統(tǒng)等軟件產(chǎn)品，是電力行業(yè)信息化解決方案、行業(yè)數(shù)據(jù)管理及數(shù)據(jù)運營服務(wù)的國家高新技術(shù)企業(yè)。然而，近年來公司受困于賬期較長，流動資金短缺，無法迅速擴(kuò)大訂單承接量，在市場推廣方面進(jìn)展緩慢。與此同時，由于公司處于創(chuàng)業(yè)初期，資產(chǎn)規(guī)模小，經(jīng)營風(fēng)險較大，在銀行融資方面屢屢碰壁。
在了解到這一情況后，徽商銀行立即與客戶取得聯(lián)系，經(jīng)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，該公司屬于典型的科技型小企業(yè)，固定資產(chǎn)占比少，但是擁有自主知識產(chǎn)權(quán)，科技含量高，未來發(fā)展前景較好。
徽商銀行在綜合分析企業(yè)特點之后，在青創(chuàng)貸合作的基礎(chǔ)上，通過線上信用產(chǎn)品“科技e貸”，為企業(yè)新增發(fā)放了300萬元的信用貸款資金，解決了客戶的燃眉之急。
經(jīng)過一整年的發(fā)展，公司在徽商銀行的幫助下迅速擴(kuò)大了銷售規(guī)模，當(dāng)年銷售規(guī)模增長近1000萬元，經(jīng)營呈良性循環(huán)。邁思泰合方面向記者表示，徽商銀行科技e貸產(chǎn)品，辦理流程簡單，貸款利率較低，而且可以隨借隨還，非常靈活，給企業(yè)短期周轉(zhuǎn)帶來了便利，幫助企業(yè)迅速成長。為幫助企業(yè)更好更快發(fā)展，徽商銀行也將其貸款增加到800萬元。
為邁思泰合解決融資難題的“科技e貸”，是近年來徽商銀行推出的線上貸款產(chǎn)品，其底層基礎(chǔ)是該行首創(chuàng)的“技術(shù)流”創(chuàng)新能力評價體系。
“隨著金融服務(wù)科技創(chuàng)新向縱深推進(jìn)，科技創(chuàng)新能力難以有效量化識別成為科技型企業(yè)獲取融資的主要障礙。”徽商銀行孔慶龍行長提到，為更科學(xué)、精準(zhǔn)地開展科技金融綜合服務(wù)，該行突破傳統(tǒng)信貸評價模式，在全省率先推出科創(chuàng)企業(yè)“技術(shù)流”評價體系。
據(jù)孔慶龍行長介紹，“技術(shù)流”評價體系通過人才、技術(shù)、成果、轉(zhuǎn)化、政策等五大維度，設(shè)置數(shù)十項評價指標(biāo)，著重考察科創(chuàng)企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)數(shù)量和質(zhì)量、專利轉(zhuǎn)化、科研團(tuán)隊實力、科技資質(zhì)、科技創(chuàng)新成果獎項等科技創(chuàng)新能力，與傳統(tǒng)的“資金流”評價方式互為補(bǔ)充。
值得一提的是，在今年4月安徽省發(fā)布的《合肥科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設(shè)方案》中，明確提出重塑科創(chuàng)企業(yè)信貸評價模式，該方案要求優(yōu)化科創(chuàng)企業(yè)評價標(biāo)準(zhǔn)，建立統(tǒng)一的評價標(biāo)準(zhǔn)，推廣“技術(shù)流”“科創(chuàng)打分卡”等有效做法，大幅提升首貸率。
據(jù)悉，截至2023年3月末，徽商銀行“科技e貸”已為2287戶科創(chuàng)小微企業(yè)，提供了“技術(shù)流”信用貸款超66億元。除“科技e貸”外，徽商銀行還開發(fā)了“初創(chuàng)e貸”“總對總”“園區(qū)貸”等線上貸款產(chǎn)品，以滿足科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的金融服務(wù)需求。
科創(chuàng)金融生態(tài)圈建設(shè)進(jìn)行時
不僅滿足于豐富融資服務(wù)，合肥市更承載著打造“金融生態(tài)建設(shè)樣板區(qū)”的使命。推動金融服務(wù)真正參與高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)培育、提高科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化水平，要求金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步完善科創(chuàng)金融服務(wù)生態(tài)圈。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者觀察到，在安徽省有關(guān)部門的牽頭引導(dǎo)下，“銀政對接”正在成為一大趨勢。
近日，安徽銀保監(jiān)局聯(lián)合安徽省科技廳、安徽省經(jīng)濟(jì)與信息化廳、安徽省地方金融監(jiān)管局出臺《關(guān)于常態(tài)化開展中小科創(chuàng)企業(yè)融資對接活動的通知》，組織全省銀行機(jī)構(gòu)常態(tài)化開展中小科創(chuàng)企業(yè)融資對接活動。《通知》明確以高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)、專精特新企業(yè)、國家技術(shù)創(chuàng)新示范企業(yè)、制造業(yè)單項冠軍企業(yè)、創(chuàng)新型中小企業(yè)等“六個名單”企業(yè)為核心，聯(lián)合建立三項融資對接機(jī)制。
一是建立中小科創(chuàng)企業(yè)名單定期推送和信息共享機(jī)制，及時共享和推送“六個名單”。二是建立供需撮合機(jī)制，聯(lián)合搭建政銀企溝通平臺，圍繞解決供需實際問題，組織對中小科創(chuàng)企業(yè)深入走訪對接。三是建立季度調(diào)度機(jī)制，要求銀行機(jī)構(gòu)將中小科創(chuàng)企業(yè)常態(tài)化走訪對接工作納入重點工作，按季度研究調(diào)度，跟進(jìn)綜合化金融服務(wù)保障。
孔慶龍行長向記者表示，通過與科技部門、園區(qū)管委會等省市政府部門合作，徽商銀行及時掌握重大科技研發(fā)項目和科創(chuàng)企業(yè)信息，主動參與科創(chuàng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，支持“雙招雙引”，搶抓優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。
2022年，徽商銀行開展了支持合肥高新區(qū)建設(shè)試點工作，制定了專項支持方案，實施區(qū)內(nèi)支行差異化考核，參與了“貸投批量聯(lián)動”首批試點，建立了單獨的園區(qū)科創(chuàng)企業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。今年2月，該行在高新區(qū)舉辦了“百億助萬企”活動，孔慶龍行長表示，后續(xù)將推廣復(fù)制相關(guān)模式，加大對試驗區(qū)的金融服務(wù)力度。
在增強(qiáng)銀政對接之外，各金融機(jī)構(gòu)還通過協(xié)作聯(lián)動共同支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。
今年3月，安徽銀保監(jiān)局印發(fā)《安徽銀行業(yè)保險業(yè)全力支持合肥市科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設(shè)行動方案》（以下簡稱“《行動方案》”）。在實施科創(chuàng)金融供給增量提質(zhì)行動方面，《行動方案》指出，將推動綜合金融服務(wù)百花齊放、各顯所能。其中，著力發(fā)揮開發(fā)性銀行、大型銀行服務(wù)科技創(chuàng)新“國家隊”“主力軍”作用，合理加大信貸投放，加強(qiáng)系統(tǒng)金融業(yè)態(tài)協(xié)同；充分發(fā)揮地方法人機(jī)構(gòu)屬地優(yōu)勢和政銀合作優(yōu)勢，將科創(chuàng)金融服務(wù)做專做精做出特色；注重發(fā)揮各類非銀機(jī)構(gòu)專業(yè)領(lǐng)域優(yōu)勢，多渠道增強(qiáng)科創(chuàng)主體的金融服務(wù)獲得感。
“我們將加強(qiáng)與投資機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司、保險機(jī)構(gòu)等互享渠道，實現(xiàn)‘銀投、銀擔(dān)、銀保’等協(xié)同聯(lián)動，共同支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。”孔慶龍行長向記者表示。
公開數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，徽商銀行科技型企業(yè)貸款余額超585億元，較當(dāng)年年初凈增146.33億元，增幅33.33%；科技型企業(yè)貸款客戶數(shù)量逾4300戶，增幅28.42%。據(jù)徽商銀行方面介紹，截至2023年3月末，該行科技型企業(yè)貸款余額近665億元，較當(dāng)年年初增長78.88億元，科技型企業(yè)貸款戶數(shù)突破5100戶，科技型貸款占比不斷提升。
徽商銀行將牢牢把握主題教育“學(xué)思想、強(qiáng)黨性、重實踐、建新功”的總要求，進(jìn)一步以學(xué)促干，見行見效，強(qiáng)化黨建引領(lǐng)，圍繞國家政策導(dǎo)向，主動作為、精準(zhǔn)發(fā)力，錨定科創(chuàng)金融供給增量提質(zhì)、科創(chuàng)金融特色機(jī)構(gòu)升級、科創(chuàng)金融服務(wù)質(zhì)效提升等目標(biāo)，不斷提升金融服務(wù)質(zhì)效。
（文章來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道）
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