科創金融改革試驗區半年考 徽商銀行“技術流”+“資金流”破解科創企業融資難

去年11月21日，繼國家八部委聯合發布《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉興市建設科創金融改革試驗區總體方案》（以下簡稱“《方案》”）以來，合肥市獲批成為科創金融改革試驗區已逾半年。據《方案》，作為安徽省唯一的改革試驗區，合肥市將通過5年左右的時間建成金融生態建設樣板區。

事實上，科技金融并不是新鮮詞，多家位于長三角的銀行早從2018年就開始布局面向科創企業的金融服務。

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近日，21世紀經濟報道記者走進徽商銀行，深度調研他們的科創金融實踐。

首創“技術流”突破傳統信貸評價模式

一直以來，科創企業具有高成長、高風險、輕資產等特點，其核心競爭力在于硬科技含量。然而，對于傳統商業銀行而言，如何衡量評價初創期科技企業的“含科量”是一大痛難點。

“科創企業前期研發資金等投入較大，融資較為迫切，但是這些新興企業往往缺乏有效抵押物、擔保條件弱，因此在傳統的銀行信貸模式下融資較難?！被丈蹄y行黨委副書記、行長孔慶龍向記者表示，科創企業獲得金融服務的痛點在于“最初一公里”，金融機構亟需通過金融服務提高科創企業首貸覆蓋面，實現從0到1的突破。

處于創業初期的合肥邁思泰合信息科技有限公司（以下簡稱“邁思泰合”）就曾遇到過這樣的融資難題。

這家成立于2010年5月的公司，主要從事運營數據分析平臺、配網運營效率效益系統等軟件產品，是電力行業信息化解決方案、行業數據管理及數據運營服務的國家高新技術企業。然而，近年來公司受困于賬期較長，流動資金短缺，無法迅速擴大訂單承接量，在市場推廣方面進展緩慢。與此同時，由于公司處于創業初期，資產規模小，經營風險較大，在銀行融資方面屢屢碰壁。

在了解到這一情況后，徽商銀行立即與客戶取得聯系，經調研發現，該公司屬于典型的科技型小企業，固定資產占比少，但是擁有自主知識產權，科技含量高，未來發展前景較好。

徽商銀行在綜合分析企業特點之后，在青創貸合作的基礎上，通過線上信用產品“科技e貸”，為企業新增發放了300萬元的信用貸款資金，解決了客戶的燃眉之急。

經過一整年的發展，公司在徽商銀行的幫助下迅速擴大了銷售規模，當年銷售規模增長近1000萬元，經營呈良性循環。邁思泰合方面向記者表示，徽商銀行科技e貸產品，辦理流程簡單，貸款利率較低，而且可以隨借隨還，非常靈活，給企業短期周轉帶來了便利，幫助企業迅速成長。為幫助企業更好更快發展，徽商銀行也將其貸款增加到800萬元。

為邁思泰合解決融資難題的“科技e貸”，是近年來徽商銀行推出的線上貸款產品，其底層基礎是該行首創的“技術流”創新能力評價體系。

“隨著金融服務科技創新向縱深推進，科技創新能力難以有效量化識別成為科技型企業獲取融資的主要障礙?！被丈蹄y行孔慶龍行長提到，為更科學、精準地開展科技金融綜合服務，該行突破傳統信貸評價模式，在全省率先推出科創企業“技術流”評價體系。

據孔慶龍行長介紹，“技術流”評價體系通過人才、技術、成果、轉化、政策等五大維度，設置數十項評價指標，著重考察科創企業知識產權數量和質量、專利轉化、科研團隊實力、科技資質、科技創新成果獎項等科技創新能力，與傳統的“資金流”評價方式互為補充。

值得一提的是，在今年4月安徽省發布的《合肥科創金融改革試驗區建設方案》中，明確提出重塑科創企業信貸評價模式，該方案要求優化科創企業評價標準，建立統一的評價標準，推廣“技術流”“科創打分卡”等有效做法，大幅提升首貸率。

據悉，截至2023年3月末，徽商銀行“科技e貸”已為2287戶科創小微企業，提供了“技術流”信用貸款超66億元。除“科技e貸”外，徽商銀行還開發了“初創e貸”“總對總”“園區貸”等線上貸款產品，以滿足科創企業全生命周期的金融服務需求。

科創金融生態圈建設進行時

不僅滿足于豐富融資服務，合肥市更承載著打造“金融生態建設樣板區”的使命。推動金融服務真正參與高新技術產業培育、提高科技成果轉化和產業化水平，要求金融機構進一步完善科創金融服務生態圈。

21世紀經濟報道記者觀察到，在安徽省有關部門的牽頭引導下，“銀政對接”正在成為一大趨勢。

近日，安徽銀保監局聯合安徽省科技廳、安徽省經濟與信息化廳、安徽省地方金融監管局出臺《關于常態化開展中小科創企業融資對接活動的通知》，組織全省銀行機構常態化開展中小科創企業融資對接活動?！锻ㄖ访鞔_以高新技術企業、科技型中小企業、專精特新企業、國家技術創新示范企業、制造業單項冠軍企業、創新型中小企業等“六個名單”企業為核心，聯合建立三項融資對接機制。

一是建立中小科創企業名單定期推送和信息共享機制，及時共享和推送“六個名單”。二是建立供需撮合機制，聯合搭建政銀企溝通平臺，圍繞解決供需實際問題，組織對中小科創企業深入走訪對接。三是建立季度調度機制，要求銀行機構將中小科創企業常態化走訪對接工作納入重點工作，按季度研究調度，跟進綜合化金融服務保障。

孔慶龍行長向記者表示，通過與科技部門、園區管委會等省市政府部門合作，徽商銀行及時掌握重大科技研發項目和科創企業信息，主動參與科創金融基礎設施建設，支持“雙招雙引”，搶抓優質資產。

2022年，徽商銀行開展了支持合肥高新區建設試點工作，制定了專項支持方案，實施區內支行差異化考核，參與了“貸投批量聯動”首批試點，建立了單獨的園區科創企業準入標準。今年2月，該行在高新區舉辦了“百億助萬企”活動，孔慶龍行長表示，后續將推廣復制相關模式，加大對試驗區的金融服務力度。

在增強銀政對接之外，各金融機構還通過協作聯動共同支持科創企業發展。

今年3月，安徽銀保監局印發《安徽銀行業保險業全力支持合肥市科創金融改革試驗區建設行動方案》（以下簡稱“《行動方案》”）。在實施科創金融供給增量提質行動方面，《行動方案》指出，將推動綜合金融服務百花齊放、各顯所能。其中，著力發揮開發性銀行、大型銀行服務科技創新“國家隊”“主力軍”作用，合理加大信貸投放，加強系統金融業態協同；充分發揮地方法人機構屬地優勢和政銀合作優勢，將科創金融服務做專做精做出特色；注重發揮各類非銀機構專業領域優勢，多渠道增強科創主體的金融服務獲得感。

“我們將加強與投資機構、擔保公司、保險機構等互享渠道，實現‘銀投、銀擔、銀?！葏f同聯動，共同支持科創企業發展。”孔慶龍行長向記者表示。

公開數據顯示，截至2022年末，徽商銀行科技型企業貸款余額超585億元，較當年年初凈增146.33億元，增幅33.33%；科技型企業貸款客戶數量逾4300戶，增幅28.42%。據徽商銀行方面介紹，截至2023年3月末，該行科技型企業貸款余額近665億元，較當年年初增長78.88億元，科技型企業貸款戶數突破5100戶，科技型貸款占比不斷提升。

徽商銀行將牢牢把握主題教育“學思想、強黨性、重實踐、建新功”的總要求，進一步以學促干，見行見效，強化黨建引領，圍繞國家政策導向，主動作為、精準發力，錨定科創金融供給增量提質、科創金融特色機構升級、科創金融服務質效提升等目標，不斷提升金融服務質效。

（文章來源：21世紀經濟報道）

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