大額存單利率優(yōu)勢(shì)不明顯 特色存款受追捧

買大額存單需“配貨”？記者調(diào)查：廣州地區(qū)暫無(wú)此情況（引題）

大額存單利率優(yōu)勢(shì)不明顯 特色存款受追捧（主題）

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文、表/廣州日?qǐng)?bào)全媒體記者 王楚涵、林曉麗

買大額存單需要“配貨”？近日，一則關(guān)于“購(gòu)買某銀行年利率4.05%大額存單產(chǎn)品，需配50萬(wàn)～60萬(wàn)元的理財(cái)產(chǎn)品或定期存款產(chǎn)品”的消息引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注，有網(wǎng)友吐槽：現(xiàn)在買大額存單竟然也和買奢侈品一樣，需要“配貨”。

對(duì)此，廣州日?qǐng)?bào)全媒體記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前廣州地區(qū)銀行暫無(wú)買大額存單需“配貨”的情況。不過(guò)，在存款利率持續(xù)下行的背景下，部分銀行大額存單額度售罄，有額度的銀行買大額存單時(shí)需預(yù)約、“掐點(diǎn)”買。不過(guò)，從利率來(lái)看，當(dāng)前有較高起投門(mén)檻的大額存單，利率優(yōu)勢(shì)不再明顯，部分銀行的高息特色存款產(chǎn)品，由于其較低的起投金額和較高的利率，再度受到儲(chǔ)戶的追捧。

額度緊張 買大額存單需預(yù)約、“掐點(diǎn)”買

廣州日?qǐng)?bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前大額存單額度緊張，尤其是利率較高的品種。工行、農(nóng)行、浦發(fā)銀行廣州地區(qū)工作人員均表示，利率較高的三年期、五年期大額存單額度已售罄。

建行、華興銀行、南粵銀行等廣州地區(qū)部分銀行的三年期大額存單仍有額度。“現(xiàn)在三年期大額存單額度緊張，需要提前預(yù)約。”建設(shè)銀行廣州地區(qū)某工作人員告訴記者。

“我們現(xiàn)在三年期大額存單產(chǎn)品，20萬(wàn)元起存，年利率為3.45%。這款產(chǎn)品每周二會(huì)開(kāi)放，賣得比較快，有需要的話到時(shí)候要‘掐點(diǎn)’進(jìn)去買。”廣東南粵銀行某支行工作人員說(shuō)。

“現(xiàn)在大額存單有額度，暫時(shí)不需要搶。”廣東華興銀行某理財(cái)經(jīng)理說(shuō)，該行大額存單產(chǎn)品起存金額20萬(wàn)元，三年期產(chǎn)品年利率3.40%；五年期產(chǎn)品年利率3.70%。

記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，隨著大額存單利率多次下調(diào)后，目前其利率優(yōu)勢(shì)不再明顯，“現(xiàn)在我行普通整存整取的三年期產(chǎn)品，存5萬(wàn)元以上，年利率能達(dá)到2.85%，而三年期大額存單起存金額20萬(wàn)元起，年利率是2.9%，相差不大。”建設(shè)銀行廣州地區(qū)某工作人員告訴記者。

特色存款產(chǎn)品年息高達(dá)4% 高息產(chǎn)品未必長(zhǎng)期供應(yīng)

值得注意的是，近期部分銀行的高息特色存款產(chǎn)品，由于其較低的起投金額和較高的利率，再度受到儲(chǔ)戶的追捧。

如廣東華興銀行“新興存”存款產(chǎn)品，1萬(wàn)元起存，有多種存期，其中五年期年利率達(dá)到3.85%，3年期年利率從此前的3.45%上調(diào)至3.5%。另一款“靈活盈”產(chǎn)品，50元起存，五年期年化利息更是高達(dá)4%。

廣東南粵銀行三年期特色存款產(chǎn)品，5萬(wàn)元起存的年利率3.45%。“前幾天發(fā)行了一款10萬(wàn)元起存，年利率3.5%的特色存款產(chǎn)品，賣得比較快，現(xiàn)在不一定有額度了。”廣東南粵銀行某支行工作人員告訴記者。

所謂特色存款，是商業(yè)銀行根據(jù)自身需要和客戶結(jié)構(gòu)特點(diǎn)而推出的創(chuàng)新性產(chǎn)品，屬于存款產(chǎn)品，保本保息。記者從多家銀行了解到，與普通存款相同，特色存款允許提前支取。

“特色存款一直存在，只不過(guò)最近銀行網(wǎng)點(diǎn)定存利率普遍下降，特色存款憑借著較高的利率引起市場(chǎng)關(guān)注。特色存款是一種比較靈活的攬儲(chǔ)工具，短期內(nèi)不會(huì)成為市場(chǎng)主流存款產(chǎn)品。”融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平表示，相較于銀行普通定存，特色存款一般會(huì)在購(gòu)買門(mén)檻和購(gòu)買人群方面設(shè)置一定條件，銀行在特色存款方面的攬儲(chǔ)策略相對(duì)靈活。

易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢顧問(wèn)蘇筱芮指出，當(dāng)前銀行存款市場(chǎng)，穩(wěn)健利率高的優(yōu)勢(shì)存款產(chǎn)品較為缺乏，這對(duì)銀行來(lái)說(shuō)在攬儲(chǔ)行為上帶來(lái)了較大挑戰(zhàn)，特色存款產(chǎn)品將成為各家銀行在存款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的發(fā)力重點(diǎn)。

購(gòu)買小貼士

可對(duì)比利率高低 結(jié)合自身流動(dòng)性來(lái)選購(gòu)

對(duì)于儲(chǔ)戶來(lái)說(shuō)，購(gòu)買特色存款需要注意什么呢？劉銀平表示，雖然特色存款不能像大額存單產(chǎn)品一樣可在銀行系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，但特色存款也屬于存款，允許提前支取，保本保息。投資者可以對(duì)比不同銀行及不同存款產(chǎn)品的利率高低，結(jié)合自身的流動(dòng)性需求選購(gòu)。

“特色存款產(chǎn)品跟普通存款、大額存單等都屬于存款產(chǎn)品，適合低風(fēng)險(xiǎn)人群。”蘇筱芮提醒，投資者在購(gòu)買此類產(chǎn)品時(shí)，除了關(guān)注收益以外，還要關(guān)注起投門(mén)檻、期限，以及流動(dòng)性管理方式，例如中途取出的規(guī)則如何等。

另有銀行人士也表示，存款產(chǎn)品都是保本保息，儲(chǔ)戶可以通過(guò)多比價(jià)，選擇高息產(chǎn)品。只要是存款都受《存款保險(xiǎn)條例》保護(hù)，本息合計(jì)金額在人民幣50萬(wàn)元以內(nèi)的，存款保險(xiǎn)實(shí)行全額償付，可放心購(gòu)買。

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