“十四五”規(guī)劃和2035年遠景目標綱要明確了監(jiān)管要求——完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體系，補齊監(jiān)管制度短板，在審慎監(jiān)管前提下有序推進金融創(chuàng)新，健全風險全覆蓋監(jiān)管框架，提高金融監(jiān)管透明度和法治化水平。
與“十三五”規(guī)劃中有關加強金融宏觀審慎管理制度建設、改革并完善適應現(xiàn)代金融市場發(fā)展的金融監(jiān)管框架等表述相比，新表述強調(diào)了監(jiān)管與創(chuàng)新的關系。
“這意味著下一階段，金融科技和創(chuàng)新不會再‘跑馬圈地’式‘野蠻生長’，而要納入一致性的、全覆蓋的金融監(jiān)管體系當中。”國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛說。
近年來，我國金融業(yè)重視創(chuàng)新發(fā)展，金融產(chǎn)品和市場層次不斷豐富。隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等技術的不斷發(fā)展，金融科技日新月異。
然而，金融創(chuàng)新之下，亂象仍存。銀保監(jiān)會相關部門負責人表示，科技與金融深度融合，擴大了金融服務覆蓋面，提升了金融服務效率，提高了風險防控水平。同時也帶來了網(wǎng)絡安全、市場壟斷、數(shù)據(jù)權(quán)屬不清、消費者權(quán)益保護等方面的問題，影響市場公平和金融穩(wěn)定。
“這些亂象不是金融創(chuàng)新本身導致的，而是部分互聯(lián)網(wǎng)平臺、金融機構(gòu)以創(chuàng)新之名行套利之實、擾亂市場秩序?qū)е碌模瑢儆?lsquo;偽創(chuàng)新’。”復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼說。
在他看來，良性的金融創(chuàng)新應堅持以服務實體經(jīng)濟為根本目的，以提升金融資源配置效率為根本方向，以防控金融風險為根本要求。
事實上，去年的中央經(jīng)濟工作會議就曾明確：金融創(chuàng)新必須在審慎監(jiān)管的前提下進行。
對此，監(jiān)管部門積極表態(tài)，明確監(jiān)管要求。銀保監(jiān)會提出，提高金融法治化水平，對各類金融活動和行為依法實施全面監(jiān)管。深化“放管服”改革，發(fā)展監(jiān)管科技，大力提升監(jiān)管效能。
近段時間，我國加快腳步，出臺了一系列措施，對金融市場亂象予以整治——禁止未經(jīng)批準跨省開展網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務;“叫停”違規(guī)互聯(lián)網(wǎng)存款;明確商業(yè)銀行與合作機構(gòu)共同出資發(fā)放貸款的出資比例要求;強化互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務持牌經(jīng)營原則;禁止小貸公司向大學生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費貸款……
同時，強化反壟斷和防止資本無序擴張，著力構(gòu)建公平有序的市場秩序，促進金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。
“這些舉措都體現(xiàn)出，我國對金融科技創(chuàng)新的監(jiān)管環(huán)境在逐步完善。”曾剛表示，此前，個別金融科技創(chuàng)新業(yè)務游離在監(jiān)管體系之外。如今逐步將監(jiān)管體系擴充和完善至全覆蓋，能夠更好地保護用戶權(quán)益，支持實體經(jīng)濟發(fā)展。
“審慎監(jiān)管不意味著拒絕創(chuàng)新。”曾剛認為，金融創(chuàng)新未來發(fā)展方向有三。一是強化對實體經(jīng)濟的支持，增強金融普惠性，服務長尾客戶;二是支持金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型;三是支持監(jiān)管部門提升監(jiān)管科技水平，提高風險防控能力。
“在監(jiān)管政策執(zhí)行過程中，需要將良性金融創(chuàng)新與‘偽創(chuàng)新’區(qū)分開來，更好地保護金融機構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展的積極性和能動性。”董希淼表示，金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺也要深刻理解監(jiān)管要求，妥善處理好金融創(chuàng)新與防范風險的關系，自覺維護公平公正的市場競爭秩序。
關鍵詞： 金融 創(chuàng)新 審慎 監(jiān)管
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