金融科技蓬勃發展過程中，不少偽創新蒙混其中，坑害了消費者的權益，埋下了金融風險的隱患。
以P2P網貸為例，虛假繁榮之后，留下滿目瘡痍。近日，針對網貸“退而不清、退而難清”的問題，銀保監會有關負責人再次強調，將研究建立互聯網金融長效機制，金融業務一定要持牌經營，從源頭上防范互聯網金融風險。
面對層出不窮的新生業態，監管往往會出現滯后。如何處理監管和創新之間的關系，是擺在金融科技發展面前的一個關鍵問題。
日前在重慶舉辦的“2020長嘉匯金融論壇”上，參與討論的嘉賓強調，對金融創新監管要秉持在金融監管基本法之下的原則。與此同時，技術對于監管的規范化和前瞻性有著至關重要的作用。
實施基于基本法的原則監管
“我接觸的很多企業家，很多人想搞金融。因為他們覺得這就有了錢袋子，但并沒想到有巨大的風險。重慶原來有很多小貸公司，最后這些小貸公司垮掉一些，這是一個風險非常高的行業，需要不斷投入。而我們在做金融科技的時候，當我們意識到問題的時候再采取行動，沒有做到敏捷高效，實踐往往快于理論。”工商銀行重慶分行黨委書記、行長劉亞干在論壇上表示。
在他看來，商業機構快于監管機構，這很正常。關鍵是在我們發現監管出現真空以及滯后，能否做到快捷高效地補臺。
劉亞干認為，監管應當以原則為導向，要在基本法之下出臺細則來實施監管，這應該是努力的方向。“一定要制定出能夠應對經濟波動、經濟周期，以原則為導向，有金融監管基本法的指導，涵蓋所有的金融行為、金融功能、公平的監管環境，這樣才有利于促進我們國家整個金融機構的發展。”劉亞干說。
中國金融改革研究院院長劉勝軍指出了金融監管層面的另一個問題：因為法律不匹配，監管有互相推諉現象，時而出現真空，這是一個很大的教訓。
三年前的全國第五次金融工作會議明確了未來金融監管的三大支柱：宏觀審慎、功能監管和行為監管。此后，針對資管行業的資管新規以及配套準則相繼出臺。劉勝軍認為，這體現了功能監管的理念。
“但我們目前仍沒有從法律層面解決一些問題，這是金融監管改革還可能存在的挑戰。”劉勝軍認為，在金融科技進一步融合的情況下，金融監管的立法、金融監管的理念、金融監管邊界的整合都要更加有效、更加能夠跟上市場的發展，這樣科技金融的發展才能夠有比較好的監管保駕護航，才能形成非常好的資源。
監管技術要與金融創新相匹配
參與討論的嘉賓們認為，在金融和科技加速融合的今天，金融科技未來的發展要解決好的一個重要問題是金融監管和創新之間的關系。其中，科技將發揮關鍵作用。
中國投資有限責任公司董事總經理王艷表示，在監管領域，不管是規范化的監管還是前瞻性監管，必須要有相匹配的技術支持，尤其是金融領域。
以第三方支付為例，之前是各個第三方支付機構與銀行按照API協議接口，實際上監管部門這邊并沒有統一的數據。但通過建立網聯，所有的第三方支付機構都必須和網聯對接，網聯再和銀行進行對接。這一方面解決了很多小的支付機構所尋求的規模和數據的開放性，包括數據的快捷、敏捷、交易成本的降低;另一方面，這使得監管機構能夠非常迅速掌握所有支付機構的海量數據，并且能敏捷地發現里面的問題。
“所以這種技術的支撐，我們認為是各國監管機構所面臨的非常大的挑戰，這里面需要大量資金的投入，中國在這個方面做得是比較領先的，而且在整個理念和支撐方面做得也是比較領先的。”王艷說。
小米金融戰略副總裁曹子瑋表示，監管是稀缺的資源，金融科技的有效監管，需要監管手段也要充分科技化。用線下方式做線上監管，用傳統方式做數字化監管，這樣的方式并不匹配。“如果我們把金融比作一輛車，金融機構的發展、努力、拼搏、奮斗就是發動機，監管就是剎車片，這輛車只有發動機肯定會翻車，只有剎車片會止步不前，需要雙方的互動磨合才是良性發展。”曹子瑋說。
關鍵詞： 金融科技
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