多家銀行披露2019年年報顯示，銀行機構在區塊鏈的應用場景目前已涵蓋資產證券化、產業鏈金融、國內信用證、福費廷等多個領域。記者從年報中發現，多家銀行成立了區塊鏈實驗室，多家銀行披露的“鏈”上交易規模已突破千億元，其中，建行區塊鏈貿易金融平臺交易額超4000億元。
火幣區塊鏈研究院副院長李慧在接受記者采訪時表示，“區塊鏈技術因其安全、透明及不可篡改的特性，金融體系間的信任模式將不再過于依賴中間第三方，銀行業務得以實現‘多中心化’的數字化交易。區塊鏈技術除了幫助銀行在各業務開展上降本提效外，最重要的是，促進了金融服務與產品創新，搶占數字金融的先發優勢。”
搭建區塊鏈應用平臺
多家國有銀行在行動
雖然國有大行在年報中披露的區塊鏈涉足領域著墨不多，但記者還是注意到，已有多家銀行成立了區塊鏈實驗室。此外，區塊鏈在貿易金融領域也頗受重視。
年報顯示，工商銀行組建了金融科技研究院，設立了5G、區塊鏈等多個實驗室。其中，區塊鏈平臺實現同業首家通過工信部區塊鏈權威認證、首家完成網信辦備案。智慧政務方面，工商銀行聯合雄安新區管理委員會共同發布“征拆遷資金管理區塊鏈平臺”。
區塊鏈技術在銀行網點業務中也開始一展拳腳。據工商銀行年報披露，該行在北京發布新一代智慧銀行旗艦店，引入5G、人工智能、區塊鏈、物聯網等54項最前沿科技應用。
西南財經大學金融學院普惠金融與智能金融研究中心副主任陳文對記者表示，區塊鏈技術應用除了可以解決銀行業務痛點外，也有助于銀行內部體系的改造，無論是管理體系還是業務流程都會帶來優化，更重要的是，在防范金融風險與創新之間實現比較好的平衡。
2019年，交通銀行落地首單區塊鏈技術賦能的綠色資產支持票據等創新產品，并成立實驗室，為人工智能、區塊鏈、大數據、5G等研發項目提供孵化支持。在區塊鏈技術應用上，招商銀行目前已在資產證券化、產業鏈金融、國內信用證、福費廷等多個業務場景實現落地。其中“鏈交融”是業內上線的首個區塊鏈資產證券化平臺，目前已發行資產支持證券業務8項，發行人民幣金額近千億元;發行資產支持票據業務4項，發行人民幣金額31億元。交通銀行還在年報中披露稱，正在積極參與人民銀行貿易融資區塊鏈平臺，探索貿易金融跨境業務場景的解決方案;加入中國銀行業協會“中國貿易金融跨行交易區塊鏈平臺”，并同工商銀行聯合實現平臺首筆福費廷資產轉讓業務。
建設銀行在年報中也披露了區塊鏈貿易金融平臺的情況。據披露，區塊鏈貿易金融平臺部署國內信用證、福費廷、國際保理、再保理等，累計交易金額超過4000億元，吸引同業客戶50余家。另外，該行還運用區塊鏈、大數據技術創新推出“民工惠”平臺，累計服務客戶400余萬名。
中國銀行則是推進雄安新區、長三角、粵港澳大灣區創新研發基地建設，持續開展新技術基礎性研究，積極推動5G、物聯網、區塊鏈、虛擬現實等新技術的應用場景實踐，在業內首發區塊鏈發債項目。
郵儲銀行在區塊鏈方面，上線了U鏈福費廷業務系統，完成首筆跨鏈交易;開展區塊鏈技術平臺建設，支持下一步應用場景拓展和跨鏈對接。
農業銀行在區塊鏈技術應用方面，落地了國內首個養老金聯盟鏈，與太平養老保險股份有限公司合作推出養老金區塊鏈應用系統，業務處理時間由12天縮短為3天。農業銀行還推出了線上供應鏈融資產品“e 賬通”，為供應鏈核心企業及供應商提供應收賬款簽發、拆分、轉讓、保理融資、到期收付款等全流程在線金融服務。
從國有大行披露的區塊鏈相關業務來看，區塊鏈在貿易金融領域的應用頗受重視。李慧解釋稱，“貿易金融包含了貿易結算、貿易融資等基礎服務。其中，貿易融資是貿易金融的核心，在以往的貿易融資業務中，資金支持難以全面覆蓋中小企業。區塊鏈不可篡改及可追溯等特點，大大提高了鏈上數據的可信性。一方面，降低了銀行等金融機構在風控上的成本;另一方面，使得貿易金融業務能覆蓋到更多中小企業，銀行的客戶來源更加廣泛和多元。”
布局區塊鏈應用
股份行及城商行不甘人后
除了國有大行外，區塊鏈技術的應用也頻頻被股份行及城商行提及。
中信銀行發起的區塊鏈貿易金融聯盟平臺已實現超過20家銀行加入，鏈上交易規模突破1000億元;區塊鏈福費廷平臺已成為國內銀行業最大的區塊鏈貿易金融平臺。
招商銀行在區塊鏈方面，完善并發展了標準分鏈、BaaS(區塊鏈即服務)平臺生態，應用數量累計達25個。
平安銀行建立了全行統一的區塊鏈綜合服務平臺，應用在供應鏈金融、破產清算投票、云簽約存證、溯源等業務領域，2019年實現業務交易量超過35萬筆。
光大銀行主要聚焦區塊鏈創新應用，打造“陽光區塊鏈”，推出“區塊鏈支付”“區塊鏈托管”“區塊鏈代發”等金融產品。其區塊鏈技術創新資金服務模式，與中國雄安集團共建“數字金融科技實驗室”，完成與螞蟻金服“雙鏈通”區塊鏈平臺對接，實現雄安工程項目資金管理平臺合作;聯合中國銀行、中信銀行、民生銀行等金融同業機構共同搭建福費廷區塊鏈交易平臺。
浙商銀行則披露了應收款鏈平臺相關情況。報告期末，浙商銀行落地應收款鏈平臺2493個，較上年末增長76.81%;應收款保兌余額961.08億元，較上年末增長46.34%。
李慧坦言，未來銀行業對區塊鏈技術布局會否更加深入的答案是肯定的。她認為，“通過區塊鏈技術的嵌入，銀行實現原有業務基礎上的降本提效，并且吸納更多客戶，達到雙贏局面。上面所提到的區塊鏈在銀行各業務的布局以B2B業務居多，隨著區塊鏈技術的普及與發展，銀行會逐漸將區塊鏈布局到更多的to C業務領域，如信用卡積分管理等。”
責任編輯：Rex_08
營業執照公示信息