因疫推遲還房貸：讓靈活的制度變通成為可能

原標(biāo)題：因疫推遲還房貸：讓靈活的制度變通成為可能

“在上海工作，因疫情原因現(xiàn)無法工作，沒有收入，每月1日還要還5000元左右的房貸，希望能夠暫緩房貸還款期限或者能夠減免半個月房貸。”據(jù)中國新聞網(wǎng)報道，近日，一張“因疫情希望延緩房貸”的截圖在網(wǎng)上流傳，隨即引發(fā)網(wǎng)友熱議，“因疫情推遲還房貸有必要提上議事日程”登上熱搜第一。

據(jù)報道，疫情下，受時間和地域限制，目前不同銀行對因疫情申請延遲還貸的政策不一。不過，已有銀行明確表示對“房貸延期還款”給予支持。

民眾關(guān)心能否延期還房貸的問題，可以理解。疫情防控常態(tài)化形勢下，民眾的日常經(jīng)濟(jì)活動可能會受到影響，而一旦工作停擺，生意遇到障礙，收入縮水，就會對個人消費類貸款產(chǎn)生影響。特別是對于一些背負(fù)了較重還款壓力的群體而言，確實面臨著入不敷出的可能。

這個時候，無論是從關(guān)愛民生的角度，還是從經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的現(xiàn)實情況出發(fā)，均有必要探索更加靈活的制度變通，比如給遭遇疫情且背負(fù)房貸的人適當(dāng)寬限還款時間。這樣的“適度寬松”，也體現(xiàn)了“放水養(yǎng)魚”的市場精神。

早在2020年2月，中國人民銀行等五部門就下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》（以下簡稱《通知》）。《通知》明確提出，對因新冠肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員以及受疫情影響暫時失去收入來源的人群，金融機(jī)構(gòu)要在信貸政策上予以適當(dāng)傾斜，靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排，合理延后還款期限。

今年3月下旬，中國銀行吉林分行推出抗擊疫情便民惠民服務(wù)十大舉措，包括為省內(nèi)個人住房、消費類貸款客戶提供10日還款寬限期政策，對因封閉隔離導(dǎo)致無法及時還款而出現(xiàn)逾期的個人客戶，在歸還貸款后，可為其申請征信逾期異議處理，對個人征信予以修復(fù)，合理保護(hù)個人信用記錄等。

這樣給予減緩壓力與誠信修復(fù)的設(shè)計，無疑體現(xiàn)了極大的制度善意，值得肯定，也會給那些“為疫所困”的人群送去溫暖。

不過也應(yīng)注意到，銀行推出一些寬松型金融政策，也應(yīng)依法依規(guī)而行，避免隨意泛化，無限放大。一者，契約精神是現(xiàn)代社會的基本共識，其中一個重要原則就是平等守信，履約踐諾。這不僅是個人道德水準(zhǔn)的體現(xiàn)，更體現(xiàn)了法的精神。在這個問題，不應(yīng)該有任何猶疑和動搖。

再者，對于確實因外部不可抗力而出現(xiàn)的異常現(xiàn)象，對其展開救濟(jì)，并非道德化的赦免或救助，而應(yīng)該是平等守信的延伸，是減緩其暫時的壓力，是等待春暖花開。

當(dāng)然，守住法治底線并不意味著對現(xiàn)實困難無動于衷。制度框架下的救濟(jì)、寬松不僅可能，而且必要。具體而言，對那些確實出現(xiàn)“熔斷”困難的群體應(yīng)給予針對性幫助，比如適度延遲還款、減免利息等，但這些措施必須銜接其他有助于經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的相關(guān)政策。

此外，還要做好特定性與普惠性政策的協(xié)同，即這種寬容性還貸政策，本身是提供了一種選擇而非福利。唯其如此，來自政策的善意才可能做到既“雪中送炭”又具有普遍意義和價值。

對個人來說，這次疫情也應(yīng)成為一次提醒。正如有網(wǎng)友指出的：貸款買房時有必要考慮自己的購買能力，留出對抗風(fēng)險的余地。面對疫情，民生不免受到影響。要想合理處置情與法的管理，并不輕松。如何通過靈活的制度變通，幫助“為疫所困”者紓解現(xiàn)實困難，應(yīng)被納入考量。（龍之朱）

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責(zé)任編輯：Rex_08